Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW)
Contas de aposentadoria individuais de Roth (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre contribuições agora, os investidores podem evitar o pagamento de impostos sobre ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão mais altos. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras tradicionais IRAs, no entanto, incluindo restrições sobre as retiradas e limitações sobre os tipos de valores mobiliários e estratégias de negociação. Neste artigo, vamos dar uma olhada no uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes que os investidores devem ter em mente.
Por que usar opções?
A primeira questão que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém iria querer usar opções em uma conta de aposentadoria? Ao contrário dos estoques, as opções podem perder todo o valor se o preço das ações subjacentes não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que as ações, títulos ou fundos tradicionais que normalmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais, veja: Princípios Básicos das Opções: Introdução.)
Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, há muitos casos em que elas podem ser apropriadas para uma conta de aposentadoria. As opções de venda podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longa contra riscos de curto prazo bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto estratégias de opção de compra cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações.
Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria tenha uma carteira longa composta de Standard & amp; Fundos do índice 500 de pobres. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode hesitar em vender tudo e se transformar em dinheiro. Uma alternativa melhor seria proteger a exposição S & amp; P 500 com opções de venda, que lhe garantem um piso de preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Opção Volatilidade: Introdução.)
Restrições Roth.
Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria são projetadas para ajudar as pessoas a economizar para a aposentadoria, em vez de se tornarem um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições para evitar problemas que possam ter conseqüências potencialmente custosas.
Publicação de Receita Federal (IRS) 590 contém um número dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um IRA de Roth não podem ser usados como garantia para um empréstimo. Como ele usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a margem de negociação geralmente não é permitida em Roth IRAs, a fim de cumprir as regras fiscais do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investindo e negociando Doe e Don'ts.)
Os IRAs de Roth também têm limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma solicitação de margem, o que coloca mais restrições ao uso de margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são de US $ 5.500 ou US $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de refinanciamento ou pagamentos de reservistas qualificados.
Interpretando as regras.
Essas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, os spreads frontais de chamada, os spreads de calendário VIX e os combos curtos não são transações qualificadas em IRAs Roth porque todos envolvem o uso de margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que eles são claramente voltados para a especulação, em vez de economizar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.)
Corretores diferentes têm regulamentos diferentes quando se trata de quais opções de negociações são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais em contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, em que algumas negociações que tradicionalmente exigem margem são permitidas de forma muito limitada.
O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo de sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem estar fora do alcance de um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os traders tenham conhecimento e experiência como um pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de assumir riscos excessivos. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros?)
The Bottom Line.
Embora as IRAs de Roth geralmente não sejam projetadas para negociações ativas, investidores experientes podem usar opções de ações para proteger as carteiras contra perda ou gerar receita extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo, reduzindo a rotatividade do portfólio.
No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam cobrir os riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nessas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos destinados a financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os Investimentos Mais Comuns do Roth IRA.)
Melhor Roth IRA Contas: 2018 Top Picks.
O NerdWallet oferece ferramentas financeiras e conselhos para ajudar as pessoas a entender suas opções e tomar as melhores decisões possíveis. A orientação que oferecemos e as informações que fornecemos são profundamente pesquisadas, objetivas e independentes.
Passamos mais de 300 horas revisando os principais corretores on-line antes de selecionar o melhor para nossos leitores. E para ajudar você a encontrar o que é melhor para você, destacamos seus prós, contras e ofertas atuais.
O Roth IRA é um complemento exclusivo para o seu plano de poupança-reforma, dando-lhe um pote de renda livre de impostos na aposentadoria. Existem outras vantagens também (veja nosso post sobre Roth IRAs para mais). Mas se sua renda é menor agora do que você espera que seja no futuro, um Roth IRA é provavelmente certo para você.
É fácil abrir uma conta - seja sua primeira conta individual de poupança para a aposentadoria ou se você deseja transferir seu Roth IRA existente para um novo corretor ou converter um 401 (k) em um IRA de rollover. Fatores importantes a serem considerados são honorários, seleção de investimentos (incluindo fundos negociados em bolsa sem comissão (ETFs) e fundos mútuos sem taxa de transação), mínimos de conta e atendimento ao cliente. Aqui estão nossas escolhas de tópicos nessas categorias e mais para os melhores corretores para os investidores Roth IRA.
Melhores corretores para Roth IRAs.
A TD Ameritrade e a Charles Schwab conquistam nossa maior honra para os melhores provedores gerais de Roth IRA por causa de sua ampla seleção de fundos, baixos custos e bom atendimento ao cliente. Aqui está um resumo dos vencedores em cada categoria para que você possa escolher o provedor que é melhor para você.
TD Ameritrade: Melhor geral Charles Schwab: Melhor E-Trade geral: Melhor pelo mínimo da conta Merrill Edge: Melhor pelo mínimo da conta Melhoria: Melhor para os investidores off-line Wealthfront: Melhor para os investidores não ativos Ally Invest: Melhor para os corretores ativos Interactive Brokers: Melhor para os comerciantes ativos Fidelity: Melhor para baixo custo Vanguard: Melhor para baixo custo.
Melhores prestadores de Roth IRA em geral.
Esses provedores oferecem uma grande seleção de fundos, atendimento ao cliente de alta qualidade e mínimos e taxas de conta razoáveis.
A TD Ameritrade e a Charles Schwab estão prontas para investidores aposentados: elas oferecem aos seus clientes um amplo conjunto de ferramentas e recursos de planejamento de aposentadoria, além de seleções de fundos impressionantes sem taxas de transação e comissões. Ambos os corretores também têm atendimento ao cliente 24/7, escritórios locais e ofertas educacionais on-line e no ramo.
A TD Ameritrade derruba a Schwab ligeiramente quando se trata de contabilizar mínimos, não exigindo depósito inicial comparado ao mínimo de $ 1.000 da Schwab. No entanto, a Schwab renuncia ao seu mínimo com depósitos automáticos de pelo menos US $ 100 por mês e oferece uma seleção impressionante de fundos de índice com investimentos mínimos de apenas US $ 100.
Melhores prestadores de Roth IRA sem conta mínima.
Esses provedores têm $ 0 requisitos mínimos de investimento para Roth IRAs.
Para dimensionar algumas opções adicionais ao lado de nossa principal escolha, a TD Ameritrade - que também não tem conta mínima - os investidores devem considerar a Merrill Edge e a E-Trade. Ambas as corretoras não precisam de uma conta mínima para acessar seu serviço de atendimento ao cliente com qualidade 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo agências físicas (os clientes da Merrill Edge podem visitar consultores em mais de 2.100 locais do Bank of America).
A E-Trade, que renuncia ao seu mínimo padrão de US $ 500 em IRAs, supera a Merrill Edge oferecendo mais de 150 ETFs sem comissão. Mas a Merrill Edge pode apelar para clientes com contas em sua empresa controladora, Bank of America, já que as duas marcas estão integradas sob um único login.
Os melhores provedores de Roth IRA para investidores sem envolvimento.
Robo-advisors Betterment e Wealthfront gerenciam seu portfólio para você.
Wealthfront e Betterment são consultores robóticos que gerenciam sua conta IRA para você. Ambas as empresas avaliam sua tolerância ao risco, metas e situação financeira por meio de uma série de perguntas e, em seguida, criam e gerenciam seu portfólio de ETFs de baixo custo.
O Betterment lidera as ofertas independentes nesse crescente setor, em grande parte devido a seus baixos custos e ao robusto alinhamento de ferramentas de planejamento de aposentadoria. A empresa cobra uma taxa de administração fixa de 0,25% por sua oferta Betterment Digital, que inclui acesso in-app a consultores financeiros humanos, mas os investidores podem selecionar seu plano Premium, que oferece acesso telefônico a consultores humanos.
A Wealthfront cobra uma taxa fixa de 0,25%, mas renuncia totalmente à sua taxa nos primeiros US $ 10 mil investidos (US $ 15 mil com uma promoção especial para os leitores da NerdWallet). Para uma comparação completa dos dois serviços, confira nosso post sobre Wealthfront vs. Betterment.
Melhores prestadores de Roth IRA para os comerciantes ativos.
Esses corretores oferecem baixas comissões, além de extensa pesquisa e fortes plataformas de negociação.
Se você quiser dedicar uma parte do seu IRA à negociação de ações, aqui estão dois conselhos: manter estoques individuais a 10% ou menos do seu portfólio total e analisar comissões, pesquisas e ferramentas ao comparar provedores.
A Ally Invest oferece negociações de ações no valor de US $ 4,95 e descontos em preços para investidores que negociam 30 ou mais vezes por trimestre, cobrando apenas US $ 3,95 por contrato e 50 centavos por contrato de opções.
A Interactive Brokers tem baixas comissões (preço fixo e preço por volume, a partir de $ 1), juntamente com ferramentas avançadas e plataformas de negociação. Ele tem uma conta IRA mais alta do que a maioria dos corretores (US $ 5.000), mas a empresa oferece uma grande variedade de fundos mútuos sem taxa de transação e ETFs sem comissão, enquanto a Ally Invest não possui nenhum.
Melhores prestadores de Roth IRA para baixos custos.
Esses provedores oferecem uma grande variedade de fundos mútuos e ETFs com baixos índices de despesas.
Os investidores que priorizam taxas baixas e despesas de investimento - e acreditamos que todos deveriam se juntar a este grupo - devem procurar a Fidelity e a Vanguard (embora a Charles Schwab e a TD Ameritrade, nossas principais picaretas, também sejam fortes concorrentes aqui).
A Fidelity traz uma impressionante seleção de fundos altamente cotados, com índices de despesas abaixo de 0,50%; muitos cobram taxas de transação ou comissões. A desvantagem: a maioria dos fundos mútuos da empresa tem um investimento mínimo de US $ 2.500, mas em muitos casos a Fidelity renuncia a isso com depósitos automáticos de pelo menos US $ 200 por mês.
A Vanguard oferece uma seleção de 2.800 fundos mútuos sem taxa de transação e cerca de 70 ETFs sem comissão. A empresa supera facilmente outros corretores em despesas de investimento: seus fundos têm uma relação de despesa média de apenas 0,18%. Os fundos mínimos de aposentadoria da Vanguard começam em US $ 1.000.
Observação: algumas dessas promoções não serão aplicadas a depositantes iniciantes, devido aos limites de contribuição de Roth IRA de US $ 5.500 por ano. Tentamos incluir promoções com baixos requisitos de depósito, quando disponíveis.
Resumo: Melhores prestadores de contas Roth IRA.
TD Ameritrade.
290+ ETFs, 4.100 + fundos.
Ally Invest.
por comércio; descontos por volume.
Merrill Edge.
Wealthfront.
Melhoramento.
Charles Schwab.
Mais de 240 ETFs, mais de 4.300 fundos.
Corretores Interativos.
min. $ 1, max. 0,5% do valor comercial.
Vanguarda.
Saiba mais sobre o Roth IRAs.
O que é um IRA de Roth e por que você quer um?
Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria. Suas contribuições são feitas com dólares após impostos, o que dá à conta dois benefícios exclusivos:
Ao contrário de outras contas de aposentadoria, as contribuições podem ser retiradas a qualquer momento, isentas de impostos e multas. O que você pode ser tributado e penalizado é o levantamento antecipado de seus ganhos com investimentos. Geralmente, cedo é definido como antes de 59 anos, mas leia mais sobre as regras de retirada do Roth IRA. Seu dinheiro cresce livre de impostos e as distribuições na aposentadoria não são tributadas. Isso significa que, desde que você siga as regras das distribuições, nunca pagará impostos sobre os ganhos de investimento.
Você pode pesquisar os detalhes desses benefícios e muito mais em nosso guia Roth IRA, mas pense no tratamento fiscal dessa forma: você está pagando impostos sobre o dinheiro que contribui agora, bloqueando sua alíquota atual e contornando impostos na aposentadoria. Por causa disso, um Roth IRA é melhor se você acha que sua taxa de imposto será maior na aposentadoria. Muitos trabalhadores mais jovens ou que mudaram de carreira recentemente estão entre aqueles cujas taxas de impostos provavelmente aumentam com o tempo.
Se a sua taxa de imposto é maior agora do que será mais tarde, você pode estar melhor com um IRA tradicional, que lhe dá uma dedução fiscal sobre as contribuições, mas distribuições de impostos na aposentadoria. Leia sobre as diferenças entre um Roth e um IRA tradicional.
Quem se qualifica para um Roth?
O Roth IRA tem regras de renda para contribuições. Para 2018, o montante que você pode contribuir começa a diminuir a US $ 120.000 em renda anual para filers individuais e US $ 189.000 para aqueles que se registrarem em conjunto. (Para as reduções de fases de 2017 começam em US $ 118.000 e US $ 186.000.) O limite de contribuição é reduzido lentamente até que sua capacidade de contribuir seja eliminada completamente. Se a sua renda estiver acima desses valores, nossa calculadora Roth IRA informa seu limite de contribuição e como essas contribuições podem crescer ao longo do tempo.
Quanto você pode contribuir para um Roth?
Você pode contribuir com até US $ 5.500 por ano ou US $ 6.500 se tiver 50 anos ou mais, a menos que sua contribuição seja reduzida pelos limites de renda acima. Esse limite se aplica apenas a novas contribuições para a conta, não a rollovers.
Posso contribuir para um Roth IRA se eu já tiver um 401 (k) ou um IRA tradicional?
Sim. Você pode combinar um Roth IRA e um 401 (k) e contribuir com o máximo permitido para cada um deles.
Com um IRA tradicional e um IRA de Roth, o limite de contribuição é um limite compartilhado. Você pode contribuir com um total de até US $ 5.500 por ano, e cabe a você decidir como deseja reparti-lo entre os dois.
Como você abre um IRA de Roth?
O processo é fácil, como pode ser: Você pode abrir um Roth IRA em qualquer corretor online ou robo-conselheiro, normalmente online em cerca de 15 minutos. Você precisará fornecer algumas informações pessoais, como nome, endereço, data de nascimento, número do seguro social e meios de financiamento da conta. Este é o nosso guia passo a passo para abrir um Roth IRA, incluindo detalhes sobre como financiar e investir a conta.
Arielle O & # 8217; Shea é escritora da equipe da NerdWallet, um site de finanças pessoais. Email: aoshea @ nerdwallet. Twitter: @arioshea.
Atualizado em 5 de janeiro de 2018.
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Roth IRA.
Potencial de crescimento isento de impostos.
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contribuições anuais (se menores de 50 anos)
contribuições anuais (se 50 anos ou mais)
Informações de elegibilidade.
Qualquer pessoa com renda auferida que não exceda os limites de renda de $ 133K para filers individuais e $ 196K para filers conjuntos é elegível.
Retirar contribuições.
Ao contrário de um IRA tradicional, as contribuições de Roth IRA podem ser retiradas de impostos e sem penalidade.
Saques isentos de impostos em distribuições qualificadas.
As distribuições qualificadas são isentas de impostos e multas para os titulares de contas e beneficiários 2.
Nenhuma distribuição mínima exigida (RMDs)
Nenhum RMD começa aos 70 anos para o titular da conta.
Obtenha até US $ 600 mais 60 dias de negociações sem comissão para depósitos ou transferências de US $ 10 mil ou mais. 1 Como funciona.
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US $ 4,95 com mais de 30 negócios por trimestre 3.
US $ 4,95 com mais de 30 negócios por trimestre; 3 pagam comissão de $ 0 em mais de 100 ETFs 4.
Fundos mútuos.
sem carga, sem taxa de transação para mais de 4.400 fundos 5.
para negociações no mercado secundário online (mínimo de $ 10, máximo de $ 250) 7.
por contrato; mais US $ 4,95 - comissão de US $ 6,95 3.
por contrato, por lado - mais taxas 6.
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Perguntas frequentes do Roth IRA.
& # xE145; Quais são os requisitos de elegibilidade para Roth IRA?
Deve ter 18 anos de idade ou mais com rendimentos auferidos Pode continuar a fazer contribuições depois dos 70 anos, desde que um investidor tenha ganho rendimentos Deve ter MAGI (Receita Bruta Ajustada Modificada) sob certos limites (ver "Filing Único" ou Joint Filersâ € ™ para informações adicionais). Se um investidor exceder as limitações de renda para um Roth IRA, eles podem considerar contribuir para um IRA tradicional. As contribuições não serão dedutíveis nos impostos; no entanto, um investidor ainda se beneficiará do potencial de crescimento com impostos diferidos. Além disso, as contribuições tradicionais do IRA podem ser convertidas em um IRA de Roth a qualquer momento. Para se inscrever on-line, você deve ser um cidadão dos EUA ou Roth IRAs residentes que devem ser estabelecidos até o prazo de apresentação de imposto (sem prorrogações) para o ano fiscal ao qual suas contribuições qualificadas serão aplicadas. Esta data é geralmente 15 de abril de cada ano. As aplicações postadas por esta data serão aceitas.
Se o MAGI de um investidor for inferior a US $ 118.000 em 2017 (US $ 120.000 em 2018), eles poderão se qualificar para fazer uma contribuição total. Se o seu MAGI estiver entre US $ 118.000 e US $ 133.000 em 2017 (US $ 120.000 em US $ 135.000 em 2018), eles podem ser elegíveis para fazer uma contribuição parcial. Um investidor não é elegível para fazer uma contribuição se o seu MAGI for superior a US $ 133.000 em 2017 (US $ 135.000 em 2018).
Se o MAGI combinado de um casal for inferior a US $ 186.000 em 2017 (US $ 189.000 em 2018), eles poderão se qualificar para fazer uma contribuição completa. Se o seu MAGI combinado estiver entre US $ 186.000 e US $ 196.000 em 2017 (US $ 189.000 em US $ 199.000 em 2018), um casal pode ser elegível para fazer uma contribuição parcial. Eles não são elegíveis para fazer uma contribuição se o MAGI for superior a US $ 196.000 em 2017 (US $ 199.000 em 2018).
A receita bruta ajustada modificada (MAGI) é usada para determinar se um indivíduo privado se qualifica para certas deduções de impostos. Mais notavelmente, é usado para determinar quanto da contribuição de IRA de um indivíduo é dedutível e se um indivíduo é elegível para créditos de imposto de prêmio.
& # xE145; Quais são os limites e prazos de contribuição do IRA?
A quantia que um investidor pode contribuir para um Roth IRA depende de vários fatores, como o Rendimento de Crescimento Ajustado Modificado (MAGI) e o status de declaração fiscal. Veja os limites e prazos de contribuição do Roth IRA para saber mais.
& # xE145; Como um investidor pode contribuir para um IRA?
Um investidor pode contribuir para uma conta IRA transferindo fundos on-line de uma conta bancária ou de corretagem, enviando um cheque ou concluindo uma transferência eletrônica. Para obter mais informações sobre maneiras de fazer um depósito em uma conta, consulte o tópico da Ajuda Contribute para uma conta do IRA.
Um investidor pode contribuir com 100% da renda recebida até o limite anual de contribuição. Veja os limites e prazos de contribuição do IRA para saber mais.
& # xE145; O que é uma conversão Roth IRA e como pode ser solicitada?
Uma conversão de Roth IRA é o processo de mover ativos de um IRA Tradicional, Rollover, SEP ou SIMPLE para um IRA de Roth. O proprietário da conta pode converter todo ou parte de seu IRA. Se o proprietário da conta estiver convertendo um IRA SIMPLES, a conta deve ter sido aberta por pelo menos dois anos para ser elegível. O prazo para concluir uma conversão Roth IRA é 31 de dezembro de cada ano (29 de dezembro de 2017). Uma conversão Roth IRA pode ser solicitada usando o Formulário de Solicitação de Conversão Roth IRA on-line.
Serviço & # xE145;
Links rápidos & # xE145;
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Roth IRA.
Se os ganhos livres de impostos soarem como uma correspondência para suas metas de aposentadoria, você pode considerar abrir ou passar para um IRA de Roth.
Recursos Roth IRA.
Elegibilidade.
Indivíduos que tenham um rendimento bruto ajustado ajustado (MAGI) de US $ 133.000 ou menos.
Casais casados que tenham um MAGI combinado de US $ 196.000 ou menos.
Contribuição Máxima Anual (2017)
US $ 5.500 para pessoas de 49 anos ou menos.
US $ 6.500 para pessoas com 50 anos ou mais.
Opções de investimento.
Suporte & amp; Educação.
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Vantagens do imposto de Roth IRA.
Contribuições
Retiradas
Retiradas antes da idade de 59 anos podem incorrer em uma penalidade de IRS de 10%, bem como impostos de renda.
Retiradas após os 59 anos de idade são isentas de impostos se a conta estiver aberta há pelo menos cinco anos.
Preços transparentes.
Taxa de Abertura de Conta.
Taxa de manutenção da conta.
Taxa de inatividade.
Comissão de Negociação Online.
Antes de tomar qualquer decisão de capotamento, os investidores devem pesquisar e considerar cuidadosamente todas as opções de aposentadoria disponíveis. Sua decisão deve refletir a consideração de vários fatores, incluindo os benefícios e penalidades envolvidos. Alguns desses fatores incluem, entre outros, taxas e despesas relacionadas a investimentos ou contas, diferentes níveis de serviço disponíveis, penalidades de retirada, credores e proteções legais, distribuições mínimas exigidas e fatores relacionados à posse de ações do empregador. A importância desses fatores irá variar dependendo das suas necessidades e circunstâncias individuais. As consequências fiscais podem variar dependendo da lei do estado e da sua situação individual. A Scottrade não fornece consultoria fiscal. Por favor, consulte o seu consultor fiscal ou jurídico para questões relativas ao seu imposto pessoal ou situação financeira.
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ETFs alavancados e inversos podem não ser adequados para todos os investidores e podem aumentar a exposição à volatilidade por meio do uso de alavancagem, vendas a descoberto de títulos, derivativos e outras estratégias de investimento complexas. O desempenho desses fundos provavelmente será significativamente diferente do seu benchmark em períodos de mais de um dia, e seu desempenho ao longo do tempo pode, na verdade, ser o oposto de seu benchmark. Os investidores devem monitorar essas participações, de acordo com suas estratégias, com a mesma freqüência que diariamente.
Os investidores devem considerar os objetivos de investimento, riscos, encargos e despesas de um fundo mútuo antes de investir. Um prospecto contém esta e outras informações sobre o fundo e pode ser obtido online ou contatando a Scottrade. O prospecto deve ser lido com atenção antes de investir. Os fundos sem taxa de transação (NTF) estão sujeitos aos termos e condições do programa de fundos do NTF. A Scottrade é compensada pelos fundos que participam do programa de NTF por meio de taxas de manutenção de registros, de acionistas ou da SEC 12b-1.
A margem de negociação envolve os juros e os riscos, incluindo o potencial de perder mais do que depositado ou a necessidade de depositar garantias adicionais em um mercado em queda. A Declaração e Acordo de Divulgação de Margem (PDF) está disponível para download ou está disponível em uma de nossas filiais. Ele contém informações sobre nossas políticas de empréstimos, taxas de juros e os riscos associados a contas de margem.
A volatilidade do mercado, o volume e a disponibilidade do sistema podem afetar o acesso à conta e a execução do negócio.
Os hiperlinks para sites de terceiros contêm informações que podem ser de interesse ou uso para o leitor. Sites, pesquisas e ferramentas de terceiros são de fontes consideradas confiáveis. A Scottrade não garante exatidão ou integridade das informações e não oferece garantias com relação aos resultados a serem obtidos de seu uso.
Como adicionar opções de negociação para sua conta.
Há muito o que aprender quando se trata de opções de negociação, mas temos as ferramentas para ajudar a dar a você a confiança necessária para montar uma estratégia. Quando estiver pronto para começar, você pode adicionar opções de negociação às suas contas.
Quais são as opções e por que eu gostaria de negociá-las?
Uma opção é um contrato entre um comprador e um vendedor. Quando você compra uma opção, você tem um contrato que lhe dá o direito (não a obrigação) de comprar ou vender um título subjacente, como uma ação, a um preço definido dentro de um período de tempo específico. Quando você vende uma opção, você é obrigado a comprar ou vender o título subjacente se o comprador exercer sua opção. Se a opção não for exercida ou atribuída até a data de expiração, o contrato expirará.
Embora as opções possam oferecer diversificação em seu portfólio, elas não são apropriadas para todos os clientes, pois podem acarretar riscos substanciais. Visite nosso Centro de Aprendizado para encontrar vários cursos sobre negociação de opções. Você pode começar com nossa introdução ao vídeo de opções.
O que eu preciso saber?
Existem diferentes maneiras de negociar opções, resultando em vários tipos de estratégias de opções. Cada estratégia carrega riscos diferentes e tem uma faixa de níveis de aprovação. Antes de fazer seu pedido, você precisará preencher um aplicativo de opções, ter um contrato de opções em arquivo e ser aprovado para o nível de opção apropriado para a estratégia que deseja negociar.
Nota: Se você quiser negociar spreads de opções em um IRA aprovado, também será necessário preencher o Contrato de spread de opções suplementares (PDF).
O aplicativo de opções pede um instantâneo da sua situação financeira atual, então esteja pronto para fornecer seu:
Renda anual Opções Experiência de negociação Valor líquido e patrimônio líquido.
Se preferir, você pode baixar, imprimir e preencher o Aplicativo de Opções (PDF) e, se solicitar a capacidade de negociar spreads em um IRA, o Contrato de Distribuição de Opções Suplementares e enviar para:
Cincinnati, OH 45277-0002.
O que esperar.
Informaremos em qual nível de opção você está aprovado para negociar, seja por e-mail em 1 a 2 dias ou por e-mail dos EUA em 3 a 5 dias, com base nas suas preferências de entrega. Ou ligue para nós após 48 horas, no número 800-343-3548, e podemos fornecer suas informações de aprovação.
Observação: você precisará de dinheiro suficiente ou poder de compra de margem em sua conta antes de fazer um pedido.
Perguntas frequentes.
Estratégias de negociação de opções envolvem diferentes graus de risco e complexidade. Nem todas as estratégias são adequadas para todos os investidores. Existem cinco níveis de aprovação de negociação de opções, e os requisitos de aprovação são maiores para cada nível adicional, pois há mais risco para você e para a Fidelity. Sua situação financeira, experiência comercial e objetivos de investimento são levados em consideração para aprovação. Se solicitar a opção Nível 3 ou superior, você também precisará solicitar uma margem em sua conta.
Os negócios de opção permitiram para cada um dos cinco níveis de negociação de opções:
O nível 1 é uma redação de chamada coberta de opções de ações. O Nível 2 * inclui o Nível 1, mais as compras de chamadas e opções (capital, índice, moeda e índice de taxa de juros), redação de opções cobertas em dinheiro e compras de combinações ou combinações (índice de ações, índice, moeda e taxa de juros). Observe que os clientes aprovados para negociar spreads de opções em contas de aposentadoria são considerados aprovados para o Nível 2. O Nível 3 inclui os Níveis 1 e 2, além de spreads de patrimônio e de venda de venda coberta. O Nível 4 inclui os Níveis 1, 2 e 3, além da escrita a descoberto (nu) de opções de ações e a descoberta de escrituras ou combinações de ações. O nível 5 inclui os níveis 1, 2, 3 e 4, além da gravação de opções de índice, a gravação de straddles ou combinações em índices e spreads de índice.
Um Acordo de Opções faz parte do Aplicativo de Opções. Ao concluir o aplicativo de opções, você também confirma que leu, entendeu e aceitou os termos do contrato de opções. Depois de efetuar login no Fidelity, na página Margem e Opções de Logon Necessário, selecione Incluir para concluir o Aplicativo de Opções.
Para negociar opções na margem, você precisa de um Acordo de Margem registrado com a Fidelity. Depois de efetuar login no Fidelity, você pode revisar a página Margem e Opções de Logon Necessário para ver se você tem um contrato. Se você não tem um contrato de margem, você deve adicionar margem ou usar dinheiro.
As opções de múltiplas etapas são duas ou mais transações de opção, ou "pernas", compradas e / ou vendidas simultaneamente para atingir uma determinada meta de investimento. Normalmente, as opções multi-perna são negociadas de acordo com uma estratégia de negociação de opções de múltiplas pernas em particular.
Com uma opção de compra, o comprador tem o direito de comprar ações do título subjacente a um preço especificado por um período de tempo especificado. Com uma opção de venda, o comprador tem o direito de vender ações do título subjacente a um preço especificado por um período de tempo especificado.
Você pode acessar o Contrato de negociação de opções da Fidelity na página Sobre a negociação de opções no Manual de corretagem on-line da Fidelity. Além disso, a Fidelity oferece opções abrangentes de material educacional no Centro de Aprendizado, em Learn About Options e no Board of Options Exchange de Chicago (CBOE).
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A negociação de margem acarreta um risco maior, incluindo, mas não limitado a, risco de perda e incorrência de dívida com margem de juros, e não é adequado para todos os investidores. Por favor, avalie suas circunstâncias financeiras e tolerância ao risco antes de negociar com margem. O crédito de margem é estendido pela National Financial Services, Member NYSE, SIPC.
Existem custos adicionais associados a estratégias de opções que exigem várias compras e vendas de opções, como spreads, straddles e collars, em comparação com uma única opção de negociação.
A negociação de opções acarreta riscos significativos e não é apropriada para todos os investidores. Certas estratégias de opções complexas carregam riscos adicionais. Antes de negociar opções, por favor leia Características e Riscos das Opções Padronizadas. A documentação de suporte para quaisquer reivindicações, se aplicável, será fornecida mediante solicitação.
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